小企业不良贷款走高 山西民间利率高达24％

本周，在山西银监局的召集下，当地数家中小企业和银行坐到了一起。会议的主题非常明确，了解信贷紧缩之下，小企业信贷受影响的程度，以及银行对小企业信贷的看法。

　　从会议透露的信息看，信贷规模紧缩下，抓大放小成为不少银行的选择，很多正在快速成长中的小企业，不是“倒”在市场和经营上，而是“困”在资金上。

　　对于银行而言，并不是简单的信贷放松和政策号召就能改变对小企业的“惜贷”心理，它们更需要专项税收优惠、贴息贷款等市场化的激励措施出台。

　　银行弃“小”抓“大”

　　山西银监局上半年的多次调研发现，受信贷规模控制，今年以来，银行“抓大放小”特征越发明显。

　　截至2008年6月末，山西省各项贷款比年初新增405.2亿元，同比少增57.1亿元，信贷规模显著收缩。受规模控制影响，尽管年初银监局即要求小企业信贷增幅不得低于同期贷款增幅，但结果与目标相去甚远。

　　今年上半年，山西省各项贷款增长7.35%，而小企业贷款增长仅为1.86%。

　　小企业成为银行信贷紧缩政策下首当其冲的对象。截至6月末，全省小企业贷款余额468.6亿元，比年初增加8.58亿元，占整个新增贷款的比例不足2%。

　　相较而言，中型和大型企业则比小企业享受了更多的金融支持。以当地某股份制银行为例，该行按照中小企业统计口径，贷款规模为2亿元左右，但是单看小企业，贷款规模则暴降为零。

　　从全省来看，农信社成为中小企业信贷支持的主力军，股份制银行则收缩明显。全省小企业授信户数中，由农信社授信的户数占比高达76.13%。而大型银行，除了工行、建行、农行、华夏、兴业小企业贷款略有增长外，其余国有和股份制银行对小企业贷款全部负增长。

　　少量得到贷款的小企业，也多集中于商贸领域，而其他行业尤其是第一产业则几近为零。一银行人士告诉记者：“这主要是由于商贸类企业多为供货商短期周转资金贷款，并且可以提供仓单质押或者抵押物。”

　　更多得不到信贷支持的小企业、甚至中型企业不得不转道民间融资。当地的监测发现，今年的民间借贷利率水涨船高。民间借贷月息少则2分，多则5-6分，以此计算，年化贷款利率最少为24%。

　　银行为何惜贷

　　座谈会上，商业银行反映，小企业信贷收缩与信贷规模控制有关，也与当地小企业信贷风险高企、银行提高审贷标准和上调审批权限有关。

　　山西银监局的调查发现，山西省为能源重化工基地，产业结构单一，煤焦铁集约化特征明显，这类小企业在山西占有很大的比重。但国家产业政策导向明确指出，该类行业属于小企业禁入或退出领域，从而造成银行全线慎贷。

　　另外，受此产业整体调整影响，山西省小企业当良贷款率高企。山西省银监局数据显示，当地小企业贷款不良率大大高于平均不良水平，约为平均贷款不良率的4倍。